徹底比較！iDeCoとソーシャルレンディングはどちらが得？

自分で作る年金制度のことです。自分で積み立てを行う代わりに、節税のメリットを受けることができます。受け取りは原則60歳からと規定されています。

≪ルール≫
・月23,000円を積み立てた場合のシミュレーション。
・iDeCoの積立商品の利回りは0%とする。
・節税額や運用益は翌年のソーシャルレンディング投資（6%）に回す。
・表の数値は合計資産額（単位：万円）。

合計 資産額 (万円)	A 対策なし	B ソシャレ 5%	C ソシャレ 6%	D iDeCo 一般	E iDeCo 高所得
10年後	276	346	360	342	420
20年後	552	854	936	724	925
30年後	828	1,610	1,857	1,170	1,567

A	対策なし。単純に月23,000円を積み立て。
B	ソーシャルレンディング 年5%で運用。税金は20%とする。
C	ソーシャルレンディング 年6%で運用。税金は20%とする。
D	iDeCo 一般。課税所得300万。額面年収530万円程度。
E	iDeCo 高所得。課税所得1,000万。額面年収1,300万円程度。

運用期間が長いほど、複利効果や流動性の面でiDeCoよりソーシャルレンディングが有利になります。若さや低所得が優位性になるのは喜ばしい話です。

課税所得が1,000万円を超える人は、問答無用でiDeCoに最大額まで入れることをオススメします。表の「30年後」の欄を見ると、ソーシャルレンディングの数値が上回っていますが、以下の理由からiDeCoが有利になります。

(1) ソーシャルレンディングと違い、リスクゼロで節税効果を得ることができる。
(2) 高所得の場合、ソーシャルレンディングの税金が高くなってしまう。
(3) 高所得の場合、iDeCoの流動性の低さは問題にならない。

全世界株の期待リターンは5%前後だと言われています。「人口増」「ITによる生産性向上」「根本的なインフレ傾向」などを考慮すると、妥当性は高いと思います。

この理屈を信じているのであれば、若くても、低収入でも、高収入でも、関係なくiDeCoでインデックス型投資信託を購入するのがベストです。とても賢く忍耐強い選択です。

1	何も意識しなくても引き落としで積み立てができる。
2	リスクゼロでリターン（節税効果）を得ることができる。
3	ソーシャルレンディングのように案件を選ぶ手間がない。
4	必要であればiDeCo内で様々な金融商品を購入することができる。
5	しっかりしている人だと思われる。

私の場合、法人と個人で収入を分けているので、高収入サラリーマンほど税金は高くありません。それでもiDeCoに月23,000円を入れています。合理性の低い判断ですが、せっかく自分が使える節税枠を利用したいと考えてしまいました。

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