元本一括返済とは？

ソーシャルレンディングでは、
ほぼ全ての案件で「元本一括返済」が用いられています。

元本一括返済	毎月利息分だけ返済していき、最後に元本を一括返済する方式。貸し手は多くの金利を得ることができ、借り手は返済に余裕が生まれる。
元利均等返済	毎月「元本も含めた同額」を返済していく方式。住宅ローンなどにも採用されている馴染みのある方式。

100万円を金利10%で1年間借りた場合は以下のような返済になります。

元本一括返済
経過月	返済額	内利息分	借入残金
1ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
2ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
3ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
4ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
5ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
6ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
7ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
8ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
9ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
10ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
11ヵ月後	8,333	8,333	1,000,000
12ヵ月後	1,008,333	8,333	0

合計返済額は「1,099,996円」で、合計利息は「99,996円」になります。

元利均等返済
経過月	返済額	内利息分	借入残金
1ヵ月後	87,915	8,333	920,418
2ヵ月後	87,915	7,670	840,173
3ヵ月後	87,915	7,001	759,259
4ヵ月後	87,915	6,327	677,671
5ヵ月後	87,915	5,647	595,403
6ヵ月後	87,915	4,961	512,449
7ヵ月後	87,915	4,270	428,804
8ヵ月後	87,915	3,573	344,462
9ヵ月後	87,915	2,874	259,417
10ヵ月後	87,915	2,161	173,663
11ヵ月後	87,915	1,447	87,195
12ヵ月後	87,915	726	0

合計返済額は「1,054,980円」で、合計利息は「54,980円」になります。

・貸し手：多くの金利がもらえる。
・借り手：返済に余裕が生まれる。

・貸し手：貸し倒れのリスクが高くなる。
・借り手：合計金利額が高くなる。

元本一括返済はビジネス用途でよく使われます。「新築物件を建てて販売する」「数万個単位の商品を作って売る」といった場合、継続的な収入ではなく、取引先から入金があったときに返済が可能になります。そのため、毎月一定額の返済が求められる「元利均等返済」だと負担になってしまいます。

一般的に馴染みのある元利均等返済は、継続的な収入が見込める場面に用いられます。例えば「給与収入がある」「家賃収入がある」といった場合です。継続収入と一定額返済の相性が良いというわけです。